在安徽，農(nóng)民下載一款名叫“裕農(nóng)通”的手機App，就可以在網(wǎng)上操作完成貸款融資、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)資采購、產(chǎn)品銷售、專家咨詢等便民服務(wù)。安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與建設(shè)銀行安徽省分行合作打造的農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺則是這款A(yù)pp運轉(zhuǎn)的“腦中樞”。它把行政端、農(nóng)戶端、平臺駕駛艙、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫聯(lián)為一體實現(xiàn)全線上運行，引駐了中國銀行等8家金融機構(gòu)，通過對數(shù)據(jù)統(tǒng)一調(diào)度、分析研判、集中呈現(xiàn)，構(gòu)建了覆蓋政府、農(nóng)戶、農(nóng)企、村集體的全場景服務(wù)生態(tài)。截至去年底，“裕農(nóng)通”平臺注冊用戶達(dá)76.8萬戶，授信金額227.72億元、貸款余額189.21億元。

懷寧藍(lán)莓、當(dāng)涂河蟹、灣沚油菜、太湖黑豬等都是安徽“一縣一業(yè)”的代表產(chǎn)業(yè)，一產(chǎn)小有名氣、初有規(guī)模，但如何延長產(chǎn)業(yè)鏈、完善利益鏈、提升價值鏈，把地方特色農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)做大做強則需要龐大的資金做支撐，需要有全周期的金融服務(wù)做保障。安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳會同財政廳、農(nóng)擔(dān)等協(xié)同支農(nóng)，圍繞24個縣區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)配置金融要素資源。截至去年底，為全省的15個產(chǎn)業(yè)鏈量身定制農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保方案，為產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保產(chǎn)業(yè)項目1903個、發(fā)放貸款13.2億元。

讓金融機構(gòu)投資三農(nóng)且“有利可圖”。安徽正通過政府、銀行、保險、擔(dān)保、基金“五位一體化”的金融創(chuàng)新，破解農(nóng)業(yè)“融資難、融資貴”問題，不斷推進農(nóng)村金融服務(wù)供給側(cè)改革。

設(shè)計創(chuàng)新，開農(nóng)口設(shè)立“金融辦”先河

3年前夏天的一個中午，安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳廳長盧仕仁思索良久。他把分管副廳長、計財處負(fù)責(zé)人召集到辦公室：“當(dāng)務(wù)之急要成立廳農(nóng)村金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)設(shè)金融辦（掛靠計財處）。”說干就干，當(dāng)即抽調(diào)精干人員組建工作專班，由此成立了全國農(nóng)業(yè)系統(tǒng)及安徽省非綜合部門唯一設(shè)立的“金融辦”。

回想2020年的這一幕，盧仕仁深有感觸：“之前，農(nóng)民‘貸款難、貸款貴、貸款慢’是不爭的事實，銀行有大量的資金又放不出去。主要是因為雙方信息不對稱，農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)信用不完善，農(nóng)業(yè)主體缺乏有效擔(dān)保物和抵押物，農(nóng)業(yè)信貸缺乏風(fēng)險分擔(dān)及補償機制。農(nóng)村金融服務(wù)還存在農(nóng)業(yè)保險服務(wù)精準(zhǔn)性、充分性不夠，政府撬動社會資本投入不足等各種問題。所以決心設(shè)立金融辦，下大力氣探索‘政銀擔(dān)險投’合作機制。”

金融專班改變了三農(nóng)發(fā)展過度依賴財政資金投入的局面，更多地運用市場的邏輯謀事、資本的力量干事。“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門須主動作為，才能推動金融支農(nóng)工作步入制度化、常態(tài)化、規(guī)范化軌道?！卑不帐∞r(nóng)業(yè)農(nóng)村廳金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，專班立足“雙向紐帶”職責(zé)工作定位，系統(tǒng)謀劃好“金融+”頂層框架設(shè)計，建機制、搭平臺、暢渠道，與發(fā)展改革委、財政廳等相關(guān)部門建立了常態(tài)化的工作對接機制，與24家銀行保險等金融機構(gòu)簽訂了系列戰(zhàn)略合作協(xié)議，并分別建立了專項業(yè)務(wù)對接及工作調(diào)度機制，牽頭設(shè)立了省級金融支農(nóng)協(xié)作聯(lián)盟，組織開展系列金融專項行動，構(gòu)建了金融支農(nóng)橫向協(xié)作、縱向聯(lián)動的工作格局。

機制創(chuàng)新，橫向縱向工作聯(lián)動

在省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳金融辦的小黑板上，記者看到最新一周工作任務(wù)清單：“跟蹤落實3家銀行、保險課題研究任務(wù)、實施全省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融專項行動、研究農(nóng)業(yè)投融資項目儲備庫建設(shè)工作……”密密麻麻地一共寫了11項。

“破解農(nóng)業(yè)融資難問題，以前是用純商業(yè)化的單一思維方式去解決，未能找準(zhǔn)堵點、痛點和難點?；谵r(nóng)業(yè)農(nóng)村特殊背景，應(yīng)當(dāng)將農(nóng)村金融服務(wù)定位為準(zhǔn)公益性服務(wù)產(chǎn)品，必須賦予政府引導(dǎo)、政策支持，改革現(xiàn)行的體制機制，幫促達(dá)到商業(yè)化運行的條件，這就是國家出臺政策性農(nóng)業(yè)保險與政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保政策的緣由。通過政府、銀行、保險、擔(dān)保、基金五位一體化的‘組合拳’進行金融支農(nóng)創(chuàng)新才能打破農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里?！苯鹑谵k負(fù)責(zé)人坦言。

“五位一體”究竟是個什么概念？過去，政府部門與金融機構(gòu)各自為政、各行其是，金融服務(wù)處于碎片化、無序化的狀況，不能有效協(xié)作分工，缺乏合理資源配置，難以形成工作合力。現(xiàn)在，政府、銀行、保險、擔(dān)保、基金五個部門通過協(xié)作聯(lián)動機制，突破現(xiàn)行體制機制上的障礙，統(tǒng)籌政策資源、市場資源與金融資源，綜合運用產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策和金融政策，有機疊加各類金融服務(wù)產(chǎn)品，集成創(chuàng)新金融服務(wù)模式，強化提升政策協(xié)同與產(chǎn)品疊加效應(yīng)，加速實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)集約化、規(guī)?；?、精準(zhǔn)化，逐步形成橫向協(xié)作、上下聯(lián)動的整體工作格局。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的介入發(fā)揮了助推劑、黏合劑、催化劑作用，既能充分調(diào)動各金融機構(gòu)服務(wù)的積極性，也能優(yōu)化組合各類金融服務(wù)產(chǎn)品，適度降低經(jīng)營成本和業(yè)務(wù)風(fēng)險，最終實現(xiàn)政府得民心、金融機構(gòu)得發(fā)展、經(jīng)營主體得實惠的共贏局面。

經(jīng)過一年多的醞釀，2021年8月，首家“五位一體”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)級農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心落戶金寨縣果子園鄉(xiāng)。銀行、擔(dān)保、保險等機構(gòu)紛紛入駐，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、多層次、綜合性金融服務(wù)。從事果樹種植的家庭農(nóng)場主金樹浩是受益的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之一。他告訴記者，創(chuàng)業(yè)不久就碰上了新冠疫情，正為資金犯愁，沒想到正逢鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心成立，授信、申報3個月就拿到了200萬元的貸款資金。這樣便捷、大額的貸款放在以前不敢想象。可沒有這筆資金的及時“解渴”，他可能早就干不下去了。

產(chǎn)品創(chuàng)新，農(nóng)村金融服務(wù)精準(zhǔn)直達(dá)

有資金、有需求，接著就是怎么貸的問題。在時代快速發(fā)展的今天，農(nóng)村金融服務(wù)必須要改變傳統(tǒng)信貸方式，運用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，優(yōu)化整合數(shù)據(jù)流、信息流、物流、資金流，推進農(nóng)村金融服務(wù)實現(xiàn)便捷化、精準(zhǔn)化、集約化、規(guī)?；?，為廣大農(nóng)民生產(chǎn)生活、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興建設(shè)提供多元化、多層次、高標(biāo)準(zhǔn)的各類金融服務(wù)，這成為政府、銀行、保險、擔(dān)保、基金等部門機構(gòu)進一步思考的新課題。

從2021年春耕期間開始，安徽16個產(chǎn)糧大縣的農(nóng)民，拿著手機打開支付寶，在自家種植糧食的地里走一圈，衛(wèi)星遙感技術(shù)就能準(zhǔn)確識別土地的農(nóng)作物種植情況，測算產(chǎn)量和價值，從而向農(nóng)戶提交額度與合理的還款周期。農(nóng)民不僅可以通過手機申請春耕貸款，通過后還可獲得長達(dá)60天的免息貸款，覆蓋整個春耕時節(jié)。農(nóng)民圈出的地塊是否準(zhǔn)確，則可以通過農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門登記的土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險等數(shù)據(jù)進行交叉驗證。這款由浙江網(wǎng)商銀行創(chuàng)新農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的產(chǎn)品強化金融科技賦能，運用數(shù)字技術(shù)及大數(shù)據(jù)，研發(fā)出“310”（3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入）線上信貸產(chǎn)品，為小微農(nóng)戶提供便捷高效的純信用、純數(shù)字化的貸款服務(wù)。截至2022年底，已在安徽省101個縣區(qū)落地，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款超2900億元，涉農(nóng)貸款余額297億元，惠及192萬小微農(nóng)戶。

通過手機“掃個碼”，農(nóng)戶就能貸到款。安徽省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保公司創(chuàng)新開展“黨建引領(lǐng)·碼上辦”。改變依賴銀行推送傳統(tǒng)路徑，放大“碼”的功能，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求主動觸達(dá)、零距離服務(wù)，提升擔(dān)保服務(wù)針對性、時效性。截至2022年底，共掃碼準(zhǔn)入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體50282個，擔(dān)保授信140億元，實際落實15326個項目、放款67億元。

在來安縣、樅陽縣開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田保險創(chuàng)新試點，國元保險安徽分公司創(chuàng)建“事前評估+事中預(yù)防+事后修復(fù)”三位一體的工程質(zhì)量保障新模式。主要保障建設(shè)工程在竣工合格驗收之后，正常使用階段發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題的維修責(zé)任及高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)竣工驗收后，工程在自然災(zāi)害或意外事故下遭受的損失。保險保障范圍主要包括保險標(biāo)的在使用過程中因工程質(zhì)量潛在缺陷或存在安全隱患，發(fā)生損毀、盜搶、故障等，保險機構(gòu)按照合同約定組織相關(guān)機構(gòu)或人員進行修復(fù)，并支付修理、加固或重置等費用。截至2022年底，2個試點縣在4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)落實高標(biāo)農(nóng)田保險4.42萬畝，承保期限10年。

越來越多服務(wù)三農(nóng)的金融產(chǎn)品不斷迭代開發(fā)，加速攪動了安徽金融支農(nóng)的一池“活水”。

渠道創(chuàng)新，擴大農(nóng)業(yè)農(nóng)村直接投資

市場不缺熱錢，只缺好的項目。安徽省積極發(fā)揮政府性引導(dǎo)基金杠桿撬動作用，讓優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)項目與資本熱錢對接。2018年以來，安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳對口管理的省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基金（注冊資本28億元），聯(lián)合社會資本設(shè)立區(qū)域及行業(yè)子基金9個，募資到位41.29億元，采用“產(chǎn)業(yè)+基金”“基地+基金”“直投+間投”等模式，重點支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。截至2022年底，累計投資43個項目、39.14億元。同時，農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳正在按照安徽省政府統(tǒng)一部署要求，加快組建100億元規(guī)模的省綠色食品產(chǎn)業(yè)主題基金（暨省鄉(xiāng)村振興基金），現(xiàn)已通過公開遴選方式確定國元股權(quán)為母基金管理機構(gòu)，省政府已審定批復(fù)下達(dá)母基金設(shè)立方案，正在積極籌措各方資金，辦理基金備案登記手續(xù)，同步做好子基金設(shè)立準(zhǔn)備工作，擬于6月份正式注冊運營，完善構(gòu)建農(nóng)業(yè)投資母子基金（300億元規(guī)模）體系，為鄉(xiāng)村振興建設(shè)提供更強有力的支撐。

依托安徽省區(qū)域股權(quán)市場，加快農(nóng)業(yè)資本市場健康發(fā)展。從“農(nóng)業(yè)板”掛牌企業(yè)中遴選培育100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)組織實施“金種子工程”，綜合運用財政政策、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、規(guī)范輔導(dǎo)、品牌提升、融資對接等精準(zhǔn)孵化培育，推動企業(yè)股權(quán)有序兼并重組，打造農(nóng)業(yè)行業(yè)領(lǐng)軍“頭雁”標(biāo)桿，步入“北交所聯(lián)合基地”快速通道，實現(xiàn)“農(nóng)業(yè)板”掛牌企業(yè)轉(zhuǎn)板升級上市。截至2022年底，“農(nóng)業(yè)板”累計掛牌企業(yè)2275家，為845家企業(yè)提供72.71億元，融資覆蓋率達(dá)38.34%，戶均融資額857萬元。

這些幾何等級放大的產(chǎn)業(yè)資本和金融資本，未來將匯集在安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門想做的大產(chǎn)業(yè)、大項目中去，加速實現(xiàn)安徽做大做優(yōu)做強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的終極目標(biāo)。

最新一組數(shù)據(jù)顯示，安徽涉農(nóng)貸款連上臺階：2020年達(dá)1.61萬億元、2021年達(dá)1.83萬億元、2022年達(dá)2.18萬億元，其中2022年年增長19.4%，高于各項貸款增速4.1個百分點，高于全國涉農(nóng)貸款平均水平5.4個百分點；農(nóng)業(yè)保險三大糧食作物保險覆蓋率達(dá)90%，保費總規(guī)模由33億元增長到61億元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障由869億元增長到1931億元，財政資金引導(dǎo)和使用效果放大44倍，提前超額完成國家下達(dá)的深度1%（實際1.8%）、密度500元/人（實際750元/人）指標(biāo)任務(wù)；政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保發(fā)生額由35.9億元躍升至152.42億元，在保余額由43.1億元躍升至180.83億元，均實現(xiàn)翻兩番，項目發(fā)生數(shù)由7265個躍升至4.1萬個，在保項目數(shù)由9255個躍升至4.96萬個，均實現(xiàn)增長超5倍，遠(yuǎn)超全國農(nóng)擔(dān)體系平均水平。