人民網(wǎng)北京2月28日電 (記者杜燕飛)在首批4只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行近3個(gè)月后,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)迎來(lái)擴(kuò)圍。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),自2022年3月1日起,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)再次擴(kuò)圍
根據(jù)《通知》,此次養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)十家理財(cái)公司。
在產(chǎn)品資金規(guī)模上,《通知》明確,試點(diǎn)范圍擴(kuò)大后,對(duì)于已開展試點(diǎn)的工銀理財(cái)、建信理財(cái)、光大理財(cái)和招銀理財(cái),單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元;對(duì)于本次新增的試點(diǎn)理財(cái)公司,單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元。
此前,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息表示,貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段,貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)。此次銀保監(jiān)會(huì)明確提出,貝萊德建信參照?qǐng)?zhí)行《通知》相關(guān)規(guī)定。
“此次將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到‘十地十機(jī)構(gòu)’,包括6家大型銀行、4家股份制銀行,加上之前已經(jīng)獲得試點(diǎn)的貝萊德建信,產(chǎn)品試點(diǎn)額度達(dá)2700億元,提高了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給數(shù)量和能力?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示,試點(diǎn)理財(cái)公司可自主選擇一個(gè)或多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)銷售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,突破了此前對(duì)理財(cái)公司劃定一至兩個(gè)試點(diǎn)城市的限制,有助于滿足更多民眾對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的需求。
理財(cái)公司參與第三支柱養(yǎng)老有優(yōu)勢(shì)
第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示,我國(guó)60歲及以上人口為26402萬(wàn)人,占18.70%;其中65歲及以上人口數(shù)量為19064萬(wàn)人,占13.5%,正在步入老齡化社會(huì)。
業(yè)內(nèi)人士人表示,我國(guó)社會(huì)保障體系不夠完善,大量養(yǎng)老服務(wù)需求得不到有效滿足,社會(huì)保障體系面臨壓力,需要健全多層次社會(huì)保障體系,在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)年金、職業(yè)年金之外,大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障。
在董希淼看來(lái),與其他金融機(jī)構(gòu)相比,理財(cái)公司參與養(yǎng)老金投資具有先天優(yōu)勢(shì)。一方面,理財(cái)公司母銀行有遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和成熟的理財(cái)顧問隊(duì)伍,能夠拓寬養(yǎng)老產(chǎn)品覆蓋面。另一方面,銀行及理財(cái)公司團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力以及甄選與整合各方機(jī)構(gòu)資源的能力,將為養(yǎng)老產(chǎn)品帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。對(duì)理財(cái)子公司而言,養(yǎng)老市場(chǎng)的需求,也將為其帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金和客戶。
“發(fā)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品能夠發(fā)揮銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì),從而健全我國(guó)養(yǎng)老第三支柱、完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系、緩解我國(guó)日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力?!倍m嫡J(rèn)為,也將促進(jìn)理財(cái)公司進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),拓展服務(wù)對(duì)象和服務(wù)模式。
加大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新
“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái),總體運(yùn)行平穩(wěn),市場(chǎng)反應(yīng)積極,取得良好開局,在豐富商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面發(fā)揮了積極作用。”銀保監(jiān)會(huì)表示。
記者梳理,從首批四家理財(cái)子公司推出的首批產(chǎn)品看,總體上具有“三性”即穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性和普惠性等特點(diǎn)。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品主要投向?yàn)楣潭ㄊ找骖愘Y產(chǎn),并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式,減少了產(chǎn)品凈值波動(dòng),增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
參與首批試點(diǎn)的光大理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,從青島地區(qū)的試點(diǎn)銷售情況來(lái)看,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎,部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至一度出現(xiàn)了排隊(duì)購(gòu)買的情況。
董希淼表示,此次試點(diǎn)擴(kuò)容之后,應(yīng)加大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新,在保持“三性”的基礎(chǔ)上,豐富產(chǎn)品資產(chǎn)配置、期限結(jié)構(gòu),增加投資者選擇。還應(yīng)針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),健全未到期理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓機(jī)制,建立理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓市場(chǎng),通過(guò)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓等方式,滿足部分投資者流動(dòng)性管理需求。
同時(shí),董希淼表示,我國(guó)是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó),儲(chǔ)蓄率較高,下一步還可以開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充。