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              真金白銀穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)

              2020-07-13 08:54:31 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

              金融支持“量增價(jià)減”,信貸投放節(jié)奏加快——

              真金白銀穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)

              商海春作(新華社發(fā))

              當(dāng)前,穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)已經(jīng)成為各金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重。因此,要把握好信貸投放節(jié)奏,與市場(chǎng)主體實(shí)際需求保持一致,確保信貸資金平穩(wěn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。一方面,貨幣信貸支持不能斷檔,要讓金融活水直達(dá)中小企業(yè)。另一方面,要讓金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸,緩解小微企業(yè)融資難問題。此外,還要加強(qiáng)信貸支持力度,注重審核第一還款來源,豐富信用貸款產(chǎn)品體系,提高信用貸款發(fā)放效率。

              日前,中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)在北京召開金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作座談會(huì)。座談會(huì)強(qiáng)調(diào),各金融機(jī)構(gòu)要把支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重。要把握好信貸投放節(jié)奏,與市場(chǎng)主體實(shí)際需求保持一致,確保信貸資金平穩(wěn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

              座談會(huì)上透露出了哪些信號(hào)?金融業(yè)如何進(jìn)一步穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)?就相關(guān)話題,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪了相關(guān)專家。

              貨幣信貸支持不斷檔

              新冠肺炎疫情發(fā)生以來,多項(xiàng)金融政策措施迅速落地,通過加大總量貨幣信貸支持,完善金融監(jiān)管政策,引導(dǎo)貸款利率下行,優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了較為充足的支持。

              總體來看,金融支持呈現(xiàn)“量增價(jià)減”特點(diǎn)。

              從量上看,今年以來用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款累計(jì)增加10萬多億元。廣義貨幣M2連續(xù)在兩位數(shù)運(yùn)行,社會(huì)融資規(guī)模增量也明顯高于去年同期水平。

              從價(jià)格上來看,上半年市場(chǎng)利率持續(xù)下行,實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本明顯降低。央行此前發(fā)布的今年一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,3月份企業(yè)貸款利率為4.82%,較2019年底下降0.3個(gè)百分點(diǎn),較2018年高點(diǎn)下降0.78個(gè)百分點(diǎn),降幅明顯超過同期1年期中期借貸便利(MLF)利率和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)降幅,政策利率下降的效果放大傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì),LPR改革有效發(fā)揮了促進(jìn)貸款利率下行作用。

              央行營(yíng)業(yè)管理部主任楊偉中表示,疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響超出預(yù)期,市場(chǎng)主體完全恢復(fù)生產(chǎn)可能比原來預(yù)計(jì)的時(shí)間要長(zhǎng)得多、也困難得多,尤其是中小微企業(yè)受到的沖擊比較大。因此,需要進(jìn)一步加大政策支持來穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),幫助中小微企業(yè)留住青山,贏得未來。

              接下來,進(jìn)一步穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)仍需要貨幣信貸支持。中國(guó)銀行研究院研究團(tuán)隊(duì)表示,6月份央行推出了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)新的貨幣政策工具,目的是要讓金融活水直達(dá)中小企業(yè)。未來,還可建立特別融資便利支持特定企業(yè)、增加特別再貸款、擴(kuò)充合格抵押品范圍等工具以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

              讓金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸

              如何讓金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸也是座談會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。國(guó)務(wù)院金融委辦公室近日發(fā)布的11條金融改革措施中,也關(guān)注到了這一問題,并提出了有針對(duì)性的措施。其中,《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法(試行)》已經(jīng)于7月1日落地。

              受疫情影響,目前不少小微企業(yè)遭遇生存之困。對(duì)此,中商智庫(kù)首席研究員李建軍表示,小微企業(yè)是就業(yè)主力軍,穩(wěn)就業(yè)就是讓小微企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營(yíng),因而需要小微金融發(fā)揮更大作用。從企業(yè)融資結(jié)構(gòu)來看,銀行貸款仍然是企業(yè)融資的“大頭”,小微企業(yè)融資中大部分也是來自銀行貸款。因此,緩解小微企業(yè)融資難,要抓住商業(yè)銀行這個(gè)主體,讓銀行愿貸、敢貸。

              李建軍認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)不敢貸、不愿貸,一個(gè)重要原因就是信息不對(duì)稱,銀行難以摸清中小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況?!跋乱徊?,要抓緊讓信息互聯(lián)互通,尤其是要加快涉企信用信息平臺(tái)建設(shè),提高中小企業(yè)信息透明度,解決中小企業(yè)信用缺失問題?!?/p>

              在“能貸”方面,要加快中小銀行的資本補(bǔ)充。郵儲(chǔ)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員婁飛鵬表示,中小銀行面臨著資本金不足、補(bǔ)充渠道相對(duì)較少的問題。近日,允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金,不僅有利于中小銀行發(fā)展,也有利于中小銀行增加對(duì)小微企業(yè)的支持,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

              業(yè)內(nèi)專家表示,商業(yè)銀行要在資本補(bǔ)充工具創(chuàng)新方面提速增效,建議加速完善永續(xù)債等相關(guān)政策,推動(dòng)更多資本補(bǔ)充工具發(fā)行。同時(shí),還要探索更加靈活多樣的資本補(bǔ)充工具,如轉(zhuǎn)股型一級(jí)資本債券、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券等,使各類商業(yè)銀行可以根據(jù)自身情況,綜合選擇合適的資本補(bǔ)充方式。

              提高信用貸款支持力度

              今年3月份,湖北省宜昌市遠(yuǎn)安縣煙草零售店老板王軍(化名)一天之內(nèi)就申請(qǐng)到了一筆27萬元的信用貸款。

              受疫情影響,流動(dòng)資金短缺,王軍向遠(yuǎn)安農(nóng)商行提出了貸款申請(qǐng)。可是,他無抵押物也無法在短時(shí)間內(nèi)找到擔(dān)保人,但因其持有煙草經(jīng)營(yíng)許可證,遠(yuǎn)安農(nóng)商行隨即為其推薦了純信用貸款產(chǎn)品“煙商快貸”。7月6日,該筆貸款納入了湖北省首批“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”支持范圍,遠(yuǎn)安農(nóng)商行獲得了10.8萬元零成本政策資金。

              “普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”是央行在6月份創(chuàng)設(shè)的兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具之一。

              座談會(huì)提出,要加大小微企業(yè)信用貸款支持力度,注重審核第一還款來源,豐富信用貸款產(chǎn)品體系,提高信用貸款發(fā)放效率。該計(jì)劃明確對(duì)地方法人銀行2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的普惠小微信用貸款予以一定比例資金支持,有效促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新匹配小微企業(yè)資產(chǎn)狀況的信貸產(chǎn)品,支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持,通過支持小微市場(chǎng)主體促進(jìn)就業(yè)基本穩(wěn)定,助力“六穩(wěn)”“六?!?。

              7月2日以來,湖北省首批共計(jì)12.6億元“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”開始陸續(xù)辦理,可支持湖北省84家地方法人銀行向普惠小微企業(yè)發(fā)放信用貸款31.6億元,惠及全省近1.4萬戶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主。

              在北京,7月7日央行營(yíng)業(yè)管理部向3家地方法人銀行發(fā)放首批“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”資金5.72億元,惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主共計(jì)3125戶,主要投向批發(fā)零售業(yè)、涉農(nóng)、制造業(yè)等勞動(dòng)密集型行業(yè),該支持計(jì)劃資金專項(xiàng)用于促進(jìn)轄內(nèi)法人銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放。

              目前,“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”正在逐步落地。但是,也有觀點(diǎn)認(rèn)為,當(dāng)前信用貸款發(fā)放難主要還是因?yàn)樾庞觅J款風(fēng)險(xiǎn)較大,各地各部門信息分散且開放不足,缺乏完善的考核和盡職免責(zé)評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋機(jī)制。從長(zhǎng)期看,加大支持各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的中長(zhǎng)期信用貸款發(fā)放還須更多配套的“基礎(chǔ)設(shè)施”。

              全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲在今年全國(guó)兩會(huì)期間就曾建議,盡快建立健全各層級(jí)信用信息歸集、共享和查詢機(jī)制,為銀行打開信用信息共享大門,督促銀行改善風(fēng)險(xiǎn)控制模型,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,鼓勵(lì)各地建立信用貸款擔(dān)?;?,撬動(dòng)更多信用貸款發(fā)放。與此同時(shí),在監(jiān)管考核評(píng)估方面,考慮增設(shè)優(yōu)化信用貸款有關(guān)指標(biāo)設(shè)置,推動(dòng)商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款,進(jìn)一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。(記者 陳果靜)

              [責(zé)編: 宮建華 ]
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