中央金融工作會議提出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。普惠金融作為五大文章之一被提及，體現(xiàn)了我國金融發(fā)展以人民為中心的價值取向。

近年來，中信銀行立足于國家戰(zhàn)略和客戶所需，秉持“讓財富有溫度”的品牌理念，向客戶提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業(yè)化服務(wù)。同時，深耕普惠金融領(lǐng)域，從“普及大眾、惠至于人”出發(fā)，積極推進(jìn)財富管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提升對億級用戶的響應(yīng)速度、服務(wù)質(zhì)效，打造惠及人民的普惠型財富管理。

其中，中信銀行App自2009年正式上線至今，始終堅持以人民為中心，圍繞普惠型財富管理持續(xù)迭代升級，贏得了廣大用戶的高度認(rèn)可。截至2023年6月末，中信銀行App注冊用戶已超過6500萬戶，同比增長約10%；月活用戶超1589萬戶，同比增長22%，預(yù)計2023年底將突破1600萬戶。12月，中信銀行宣布再次對其進(jìn)行全新升級，并正式發(fā)布中信銀行App 10.0。

中信銀行財富管理部副總經(jīng)理袁東寧表示，做普惠型財富管理，不僅要提升大眾客戶的財富管理服務(wù)供給，還要通過人工智能、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，夯實(shí)普惠型財富管理的服務(wù)深度、拓寬普惠型財富管理的服務(wù)廣度、延伸普惠型財富管理的服務(wù)長度，提升大眾客戶財富獲得感。

“線上+線下”融合，深化普惠金融服務(wù)

《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示，預(yù)計2035年我國人均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲以上。到2050年，我國80歲以上老人數(shù)量將翻兩番。長壽時代下，通過合理配置家庭資產(chǎn)以擁有體面、健康、富足的養(yǎng)老生活成為越來越多人的共識。不過，“構(gòu)建與生命等長的優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金流”是一件專業(yè)的事情，中高凈值客戶往往會通過專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊進(jìn)行科學(xué)的資產(chǎn)配置。

為了提升大眾客戶獲取專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)的便利性和可得性，中信銀行App10.0上線了“資產(chǎn)負(fù)債表”功能，錨定全客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債全景視圖，通過“三分四步”資產(chǎn)配置法，幫助客戶從收支平衡、風(fēng)險預(yù)防、到養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值，建立貫

穿一生的財富規(guī)劃，助力客戶做好自己人生的CFO。

“三分四步”資產(chǎn)配置法的核心優(yōu)勢，是經(jīng)過專業(yè)轉(zhuǎn)碼后，將客戶的資產(chǎn)配置情況變成一張簡單的資產(chǎn)負(fù)債表，這張表橫向跨越人生周期，縱向展示了適配時代背景和居民心理賬戶需求的投資邏輯和投資順序，這張表簡單、清晰，人人好上手、可操作，大大提升了財富管理服務(wù)在大眾客戶上的供給和可得性。

不僅如此，客戶可以在線上通過中信銀行App資產(chǎn)負(fù)債表功能，擁有一個操作簡單但內(nèi)核強(qiáng)大的人生財富規(guī)劃工具；線下，中信銀行基于“數(shù)據(jù)+算法”的超級渠道驅(qū)動力，實(shí)現(xiàn)了理財經(jīng)理基于“M+”系統(tǒng)工具生成的資配建議書和線上資產(chǎn)負(fù)債表邏輯一致、展示一致、策略及方法一致?！熬€上+線下”閉環(huán)聯(lián)動，無論客戶從哪個入口向中信銀行發(fā)起需求，都能獲得即享即用的專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)。

“AI+”金融賦能，拓寬普惠金融服務(wù)廣度

人工智能、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿數(shù)字科技的快速發(fā)展，成為財富管理進(jìn)入普惠時代的重要推手和引擎，并深刻改變了傳統(tǒng)財富產(chǎn)品、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式。

中信銀行堅持走“AI+金融”之路，在中信銀行App全新上線數(shù)字人財富顧問“小信”，讓專業(yè)的財富管理服務(wù)惠及億萬用戶成為可能。

中信銀行的數(shù)字人“小信”是“投研驅(qū)動+科技賦能”雙輪驅(qū)動的智慧大腦。具體來看，一是追求專業(yè)制勝，提供投研驅(qū)動的智能化顧問服務(wù)，依托零售資產(chǎn)配置委員會+基金研究工作室，經(jīng)過宏觀策略、權(quán)益投資策略、債券信用研究等，為客戶提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品遴選和配置策略；二是強(qiáng)調(diào)科技賦能，Agent智能體在大模型技術(shù)驅(qū)動下，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人財顧在理解能力、多功能對話能力等方面的深度升級。

為了讓數(shù)字人財富顧問服務(wù)更“智慧”“精準(zhǔn)”“有溫度”，中信銀行正在著力做好 “三商”培育即提升意圖理解、對答如流的能力，培養(yǎng)智商；提升答案專業(yè)、建議有效的能力，鍛造財商；提升應(yīng)答友好、情緒價值的能力，擴(kuò)展情商。

一個懂業(yè)務(wù)更懂客戶的數(shù)字財富顧問，才能成為大眾客戶想用、敢用、值得一用的財富管理服務(wù)新渠道。為了實(shí)時服務(wù)億級全量客戶，優(yōu)化全周期的旅程體驗，中信銀行正致力于將“小信”打造成人民群眾“身邊的可信可得的財富顧問”。

推出中信“紅R”會員，延伸普惠金融長度

為了踐行高質(zhì)量陪伴，中信銀行App10.0上線會員頻道，打造中信紅R會員體系，站在“全生命周期”視角陪伴客戶財富人生、步步升級。

基于數(shù)智化整合能力和超級渠道的連接能力，中信紅R會員統(tǒng)一了中信銀行客戶分級、定級標(biāo)準(zhǔn)、會員等級權(quán)益配置和會員升級體驗?？蛻舻卿浭謾C(jī)銀行后，可以直觀看到自己的身份標(biāo)簽、會員等級、等級權(quán)益、專屬活動和屬地化活動推薦等，一站解鎖中信銀行熱門禮遇和活動。不僅如此，客戶可以“通覽”所有會員等級權(quán)益，提供“全景視圖”，給客戶更多向上成長的動力和理由。

搭建會員體系，除了提供高質(zhì)量的財富陪伴、升級客戶體驗的初衷，還有一層深意。中信銀行零售業(yè)務(wù)提出“三全五主”戰(zhàn)略，致力于成為客戶的“主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動”銀行。通過會員體系，中信銀行可以實(shí)施更加精細(xì)的客戶分層，獲取更多金融、非金融客戶標(biāo)簽，提升財富管理服務(wù)和客戶生命周期、人生階段、重要財富目標(biāo)的適配性，從而提升服務(wù)精準(zhǔn)度和客戶“五主”交叉配置率。

新添“借錢”頻道，讓普惠金融更有溫度

普惠的溫度，除了下沉專業(yè)的財富管理服務(wù)幫客戶“賺錢”，還有一件很重要的事，在客戶需要的時候“借錢”。

中信銀行以客戶需求為中心，從客戶視角出發(fā)聚合多層次、差異化信貸產(chǎn)品，運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個人信貸服務(wù)能力，依托銀行超級渠道，聯(lián)合信用卡中心、百信銀行，整合中信集團(tuán)旗下消費(fèi)信貸類產(chǎn)品，建設(shè)全新中信銀行App 10.0“借錢”頻道，并將其全新升級為一級主頻道。

中信銀行運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個人信貸服務(wù)能力，全新升級了頻道智能算法，能夠更智能地為客戶推薦合適的信貸產(chǎn)品。

具體來看，產(chǎn)品額度更多元，提供1000元至30萬元不等的信貸額度，滿足客戶裝修、旅游、租房、購物等多元化消費(fèi)需求；服務(wù)體驗更極致，一站式的極致信貸體驗，讓客戶足不出戶輕松借還款，當(dāng)日申請最快可當(dāng)日到賬；福利權(quán)益更豐厚，為客戶帶來海量豐富的活動和權(quán)益，遴選微信立減金、免息券等各類優(yōu)質(zhì)權(quán)益；功能使用更便捷，為客戶帶來更靈活的還款和高效查詢功能，如申請進(jìn)度查詢、借款賬單查詢、免費(fèi)征信查詢等。

嵌入“中信財富廣場”，打造全場景財富管理服務(wù)

“一個中信，一個客戶”，中信財富艦隊聯(lián)合對客服務(wù)，致力于成為客戶全生命周期、全場景財富管理服務(wù)的頭部服務(wù)商。

中信銀行App10.0嵌入了“中信財富廣場”，用戶打開中信銀行App，點(diǎn)擊首頁“懸浮圖標(biāo)”就可以進(jìn)入，在中信財富廣場，用戶可以全景式俯瞰自己在中信財富體系中的所有投資組合，享受“一個中信，一個客戶”的專屬服務(wù)。

依托財富廣場鏈接銀行、保險、證券、信托等11家金融機(jī)構(gòu)的開放能力，中信銀行將持續(xù)強(qiáng)化整個中信財富艦隊對客的服務(wù)體驗和強(qiáng)大服務(wù)模式，成為客戶全生命周期、全場景財富管理服務(wù)的頭部服務(wù)商。

持續(xù)推進(jìn)財富管理數(shù)智化，助力全客戶普惠金融

在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的道路上，做好普惠金融大文章、促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，是走中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要抓手。

打造惠及人民的普惠型財富管理，是中信銀行義不容辭的責(zé)任與使命。中信銀行App作為超渠道線上經(jīng)營主陣地，是財富管理數(shù)智化的集中體現(xiàn)。最新發(fā)布的中信銀行App10.0版本，主要圍繞人生財富規(guī)劃理念升級，基于“三分四步法”打造資產(chǎn)負(fù)債表、幸福+養(yǎng)老賬本和數(shù)字人財富顧問，全新打造首頁、財富、借錢、會員、我的一級頁面，全面升級資產(chǎn)總覽、收支分析、賬戶、搜索等基礎(chǔ)服務(wù)，幫助客戶做好自己的人生CFO，以數(shù)智化服務(wù)助力普惠型財富管理。

未來，中信銀行將繼續(xù)推進(jìn)財富管理的數(shù)智化，促進(jìn)數(shù)字智慧化和智慧數(shù)字化的深度人機(jī)結(jié)合，打造人機(jī)一體新生態(tài)下的新質(zhì)生產(chǎn)力，助力實(shí)現(xiàn)全客戶、全生命周期的普惠金融。

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